La subida del euríbor ha encarecido las hipotecas variables hasta 8.000 euros en los últimos dos años

La drástica subida que ha experimentado el euríbor en los últimos dos años ha provocado un gran encarecimiento en las hipotecas variables. Estos préstamos calculan su tipo de interés con el dato medio que el euríbor registra cada mes. Por ello, quienes firmaron su hipoteca variable cuando este índice de referencia se situaba en negativo habrán visto cómo sus cuotas se han encarecido sustancialmente al alcanzar este indicador valores superiores al 4% a finales de 2023. Concretamente, estos hipotecados habrán pagado hasta 8.000 euros más en los últimos dos años, según los cálculos realizados por el comparador y asesor hipotecario iAhorro.

“Las hipotecas variables pueden revisarse de forma trimestral, semestral o anual, en función de la entidad financiera con la que la contrates y del acuerdo al que llegues con ella. Eso sí, lo más común es que la revisión sea anual, aunque muchas personas cuentan ya con revisiones semestrales”, aseguran desde iAhorro.

Octubre, el peor mes para los hipotecados con revisión anual

En caso de tener que hacer la revisión de las cuotas de forma anual, quien contrató su hipoteca variable en 2021 solamente ha visto encarecimientos en sus cuotas. Además, los encarecimientos más elevados, según los cálculos del comparador hipotecario, se produjeron durante el mes de octubre. El principal motivo es que el euríbor registró en octubre de 2023 su dato más alto en 15 años (4,160%), lo que supone que quienes hayan tenido que revisar ese mes su hipoteca habrán sufrido mayores incrementos en sus cuotas que los que hayan revisado antes o después.

Por ejemplo, quien firmó una hipoteca de 150.000 euros a 30 años con euríbor + diferencial del 0,99% y revisión anual en octubre de 2021 comenzó pagando 449,18 euros. No obstante, con la primera revisión anual este hipotecado sufre un incremento significativo en su cuota, al pasar a pagar 643,37 euros porque el índice de referencia en octubre de 2022 ya había comenzado a subir e incluso superaba el 2% (2,233%).

Y, a este encarecimiento de 225,49 euros habrá que sumar otro de 126,44 euros en 2023: en octubre de ese año el euríbor registró su máximo histórico y la cuota de esta hipoteca aumentó hasta los 801,57 euros. Esto supone que este hipotecado experimentó una subida de un 78,27% en la cuota de su hipoteca en dos años, con un encarecimiento acumulado de 351,93 euros cada mes (4.223,16 euros en total).

En caso de que la cuantía de esta hipoteca fuera mayor, los incrementos también serían más drásticos. Por ejemplo, para una hipoteca variable de 300.000 euros con las mismas condiciones mencionadas en el ejemplo anterior, en caso de que se firmara en octubre de 2021 vemos cómo su cuota inicial era de 899,28 euros al mes, pero en el segundo año aumentó hasta los 1.350,26 euros y en 2023 ascendió todavía más, hasta los 1.603,14 euros. Esto implica un encarecimiento acumulado de 703,86 euros al mes o, lo que lo mismo, que el hipotecado pagara en los últimos dos años un total de 8.446,32 euros más de intereses por la subida del euríbor.

Los hipotecados en abril con revisión semestral sufren las mayores subidas

Siguiendo el mismo argumento que en el caso anterior, los que firmaron su hipoteca variable con revisión semestral también durante el año 2021 y durante el mes de abril serán los que hayan sufrido los mayores incrementos hasta ahora porque la revisión de esta hipoteca se hace, además de todos los abriles, también todos los octubres.

Por tanto, quien firmó en abril de 2021 una hipoteca variable de 150.000 euros a 30 años con revisión semestral y referenciada a euríbor más un diferencial del 0,99% ha pasado de pagar una cuota de 449,18 euros a abonar 786,81 euros mensuales por su hipoteca. Por tanto, el encarecimiento mensual acumulado en este caso asciende hasta los 337,64 euros y, en dos años, ha pagado 4.051,63 euros más de intereses por su préstamo al banco por la subida del índice de referencia.

Y, si la cuantía de esta hipoteca ascendiera hasta los 300.000 euros, con las mismas características, los incrementos se duplicarían: el hipotecado pagaría ahora hasta 675,27 euros más por su préstamo que hace dos años y el encarecimiento anual acumulado subiría hasta los 8.103,25 euros.

Para explicar las diferencias entre una hipoteca variable con revisión anual y una hipoteca variable con revisión semestral, el director de Hipotecas de iAhorro, Simone Colombelli asegura que “cuando el euríbor está en ascenso, los primeros en sufrir el encarecimiento de sus cuotas son los hipotecados a tipo variable con revisión semestral porque, aunque la cuota vaya subiendo de forma más paulatina, lo hace en más ocasiones (2 en un año) que si tuviera una revisión anual (1 al año)”. Eso sí, añade: “En líneas generales no hay grandes diferencias”.